新车险运行一周，保险公司的感受如何？
发布于：2020-09-28 被浏览：3596次
正式上线已经一周左右了。保险公司是什么感受？近日，在中国CPIC资本市场开放日，中国CPIC财产保险高级管理层回应称，从一周的行业整体运营结果来看，车险综改带来了保费和费用比例的双重下降。在两个因素的对冲下，车险的运营从长远来看会逐渐企稳。市场之前没有广泛关注的是，车险综改正在迫使保险公司提高集约化管理能力。
保费和费用一起下降
9月19日，车险综改正式开工。与之前的车险费用变化相比，变化程度最大。“降价、增保、提质”是这个车险综改的精髓，改革实施后，消费者短期内可以做到“三基”，即“价格基本只跌不涨，保障基本只增不减，服务基本只优不差”。
中国太保财险席于林，副总经理表示：“这次的主要变化是商业车险的标准保费有了一定程度的降低，同时决定车险价格的非赔款优待系数和强险的浮动费率也做了相应的调整。因此，行业整体溢价呈下降趋势。”
CPIC财险新车险的第一单就是最好的证明。据了解，贾，先生是他新汽车保险的第一位客户，由于他良好的驾驶习惯，在过去一年中没有购买任何保险。保费从去年的4150元下降到今年的3171元，其中商业保险去年为3380元，今年下降了1309元。
但第一金融行业了解到，部分车型可能会因为风险因素不同而面临新车险下的涨价。虽然个人不同，但业内普遍预测汽车保险费短期内会下降20%左右。同时，商业车险产品的设定附加费费率上限由35%下调至25%，赔付率预计由65%提高至75%，这意味着商业车险的“店铺费用”空间将变小。
预定费用比例上限的下降，无疑要求保险公司减少目前的费用空间。怎么做？席于林回应说，主要是通过改变渠道结构来实现的。“我们的目标是改善对客户的直销渠道，包括在线销售和交叉销售渠道。这些渠道的成本相对可控，与客户直接接触，销售成本会进一步被挤压。”
“从行业整体情况来看，商业保险的保费确实呈现下降趋势，而跨境保险的保费略有下降，两者的整体保费大幅下降。但同期市场的费用比例也在下降。在这两个因素的对冲下，车险的运营从长远来看会逐渐稳定。但由于时间短，情况不是特别明朗。”席于林说。
在综合成本率的“跷跷板”上，预定成本率上限下降的另一面是预期支出率上升。虽然赔偿的变化尚未出现，但一般预计将自燃、涉水、地震、免赔等原本以附加险形式存在的7项保障内容纳入车损主险后，赔付率将会上升。“目前，车险行业整体仍面临盈利压力，但我们已经做好充分准备，将通过四个方面来应对。首先要做好强项，比如继续加大对受众影响力相对较小的三轮车等优势领域的力度；此外，提升质量管理，对风险较大、风险较高的客户采取较高的核保费用或以某种方式消除这种风险，风险较好的客户会采取优先核保方案；第三，希望通过技术赋能进一步降低综合成本，提升整体竞争力；最后，通过CPIC服务，可以从索赔和后台服务中获得全面的客户信誉。”
迫使保险公司的集约化管理创造了第二条增长曲线
在车险综合改革中，目前的市场更注重“增量降价”等有利于消费者权益的内容。中国太平洋保险财产保险有限公司董事长顾越，表示，车险的全面改革对保险公司也有潜在的重要影响，即在一定程度上迫使保险公司提高集约化程度，以更低的价格提供更好的产品和服务。
在CPIC财险集团实施集团转型2.0的过程中，有许多与提高集约化能力相关的项目。以顾越，为例，CPIC财险Y01改造项目以集约化、专业化为目标，应用大量新技术提升集约化能力。目前，CPIC财险已经建立了四个运营中心，分布在中国的东南部和西北部，可以实现全国范围的集约化运营。
“这次全面改革给公司运营带来了一定的挑战，也迫使保险公司转型。这对我们的成本管理和集约化经营提出了更高的要求。如果能很好的控制车险的管理成本和销售，同时通过技术赋能的提高，一段时间后车险会保持合理的经营成果。”中国太平洋保险财产保险公司总经理盛亚峰，说。
